阅读苏州银行的2024年年度报告：强大的资产负债表扩大资产和负债，销售业务

上海证券新闻中国证券网络（Reporter Huang Bingyu）2024是苏州银行获得银行头盔的第一年。它交付的2024年和第一季度的结果通常是热量的，收入和收入相同的收入增加，并且拥有质量保持稳定。作为一家总部位于苏州的城市商业银行，“最强大的县级城市”，苏州银行对该行动具有区域福利。但是，如果我们查看关键指标，那并非没有压力：净利息利润率狭窄，收入是由投资回报驱动的；商业零售拒绝了“三个战车”之一；某些地区的风险暴露。这些挑战都是将在苏州银行回答的问题。此外，与其他商业城市BA相比NKS在同一省份，苏州银行仍然有明显的差距。在该管理团队的领导下，如果银行可以达到更高的水平，将被证明。收入的急剧增长不有趣，促使收入正增长。 2024年是苏州银行新的三年战略计划的第一年。今年，在资产负债表的强烈扩张下，苏州银行既有收入又实现了净收入增长。根据年度报告，该银行在2024年获得了122.4亿元人民币的收入，每年增长3.01％；并获得了与50.6亿元人民币的上市公司的股东相关的净利润，增长了10.16％。该银行显着地是有效的，关键指标反映了盈利能力，从去年年底的1.68％到报告期结束时的1.38％。与其他列出的商业城市银行相比，它处于低水平，被认为是对所列商业城市银行的“起重机”长河三角洲地区。它直接将利息收入拖到苏州银行的利息。 2024年，该银行的净利息收入为790.0亿元人民币，一年一度的6.81％，价值64.67％的营业收入。有趣的收入已成为促进苏州银行收入的“贡献”。根据年度报告，苏州银行去年的收入达到43.19亿元，增长了27.65％。收入不利息的收入比例为35.33％，比去年增加6.82％。主要来自投资收入增长的巨大收入不有趣的是：去年，苏州银行的投资收入和公平变化量的公平变化分别增加了31.65％和173.42％。实际上，收入急剧增加的其他银行并不有趣。苏州银行也“承担”了牛市债务市场。该银行解释说，相当大的变化的回报发生了变化S很大程度上是由于增加了债务投资规模和金融所有权的资金。在报告期结束时，交易金融资产的余额为7641.5亿元人民币，比去年年底增长了45.71％。在报告期间，苏州银行的中级收入未能提高责任DAD可提高收入，而处理费和佣金的净收入已减少了1.79亿元人民币，而去年减少了14.48％。但是，投资回报可以在短期内为收入提供大力支持，但受到市场上波动的高度影响，而不是长期解决方案。在今年的第一季度，由于债券市场的影响，由于金融财产的变化，该银行的公允价值损失了近2.29亿元。幸运的是，该银行的利率在第一季度狭窄，而且边际改善存在趋势。个人贷款的规模模糊，零售业务去年拒绝E扩大苏州银行表的平衡非常强大，财产的增长率和责任的增长率分别高达15.27％和15.21％。到2024年底，各种银行存款为416.65亿元人民币，比去年年底增长了531.4亿元人民币，增长了14.61％；各种贷款是333.59亿元人民币，比去年年底增加了39.58亿元人民币，增长了13.62％。近年来，增加的存款达到了创纪录的高度，但是单个存款中固定沉积物的趋势尚未改善，固定沉积物的比例仍在增加。就贷款结构而言，苏州银行去年主要依靠公司贷款，价值超过70％，而且个人“向后”贷款的规模。去年去年的银行贷款增长幅度很高，同比增长23.21％，其中一部分也从去年的66.8％的后卫增加到72.44％；虽然个别贷款显示出负增长，但下降了5.6年份为7％，其中一部分从去年的33.2％下降到27.56％。这导致了苏州银行个人业务对变成“弱”的收入的贡献 - 去年的总收入为6.47亿元，同比增长43.93％；总收入的比例从高峰期的几乎30％（2021年的28.35％）下降到10.15％。零售业务是苏州银行（Suzhou Bank）新的三年战略计划的“三个支柱”之一，但是为什么今天拒绝呢？根据评论，这主要是由于拖累个人业务贷款。去年，该银行的个人业务贷款减少了近90亿元人民币，同比下降了20.42％。它可能与去年苏州银行（Persthe Suzhou Bank）的ONAL业务中增加的不良贷款有关，该贷款限制了业务贷款的释放。根据年度报告，该银行的个人运营贷款未执行该贷款，提高到3.18％，比相比增加了1.67％去年年底。 Everbright Securities Financial行业的首席分析师Wang Yifeng坚持认为，诸如居民的工作和收入之类的长期变量需要改善，对融资的需求相对较弱，并且在特定领域的风险暴露也有所增加。在今年的第一季度，苏州银行所有者的规模超过了7000亿元人民币，信用信用额度有所提高，个人贷款和1.55％的增加，占贷款总额的26.66％。非绩效率特性的质量通常小于1％。在2024年，苏州银行的所有权质量处于相对良好的水平。到报告期结束时，不表现的苏州银行贷款（基于集团）的余额为27.65亿元人民币，比去年年底增加了3.03亿元人民币；非绩效贷款的比率为0.83％，比去年年底降低了0.01％。它的Ecurity Cushion仍然“厚” - 供应率为483.50％，尽管该指标从年初开始下降了39％。在稳定下，仍然存在隐藏的问题。在报告期结束时，苏州银行的贷款过高的贷款为34.51亿元人民币，所有贷款的超额贷款比例均为1.04％，比去年年底增加了0.32％。其中，非表现贷款超过90天的OVE贷款比率为81.73％，比去年年底增加了19.34％。关于苏州银行资产的质量，GUESEN证券估计，在添加书面处置后，世代的率在2024年没有执行0.60％，年同比28％，增加了边际发电的压力，但它小于整体行业水平和PAG质量的质量。就足够资本的比率而言，直到去年年底，马萨诸塞州核心一级资本比率的苏州银行比率为9.77％，足够一级资本的比率为11.78％，足够资本的比率为14.87％。在2025年，国内和国际运营环境很难乐观，银行业的许多严峻挑战和试验。苏州银行（Suzhou Bank）在其为期三年的战略计划的那一年，其第一季度表现确实很弱，收入增长率低于1％。该银行表示，它将了解能力发展的主要线路，进行内部技能，实施专业精神和精致，专注于收入增长，并要求长期重大和解线和分销机构。对于苏州银行管理团队，挑战是否可以采取其他积极行动，稳定利率传播和维持盈利能力，倒转零售，稳定资产质量并迈出复杂的竞争风景，并成为能够“最终在凶猛的市场中打击围困和笑声” 金融的官方帐户 24小时广播滚动最新的财务和视频信息，并扫描QR码，以供更多粉丝遵循（Sinafinance）